Les propriétaires sont invités à prévoir des remboursements plus élevés à mesure qu’ils ne bénéficient pas des taux fixes

La présidente de la BCE, Christine Lagarde. Photo : Reuters

Les propriétaires bénéficiant de taux hypothécaires fixes dont le terme arrive à son terme dans les deux prochaines années ont été avertis de commencer à prévoir des remboursements plus élevés dans leur budget.

En effet, le taux qu'ils paient actuellement sera probablement bien inférieur au taux qu'ils obtiendront lorsqu'ils viendront réparer, selon Daragh Cassidy de Bonkers.ie.

Ses commentaires interviennent après que la Banque centrale européenne (BCE) ait de nouveau augmenté ses taux directeurs, les poussant à leur plus haut niveau depuis plus de deux décennies.

La BCE a annoncé une hausse de 0,25 point de pourcentage, ce qui porterait le taux directeur de refinancement à 4,25 %. Il s'agit de la neuvième hausse des taux par la banque centrale de Francfort depuis juillet dernier.

Certains espèrent qu’il s’agira de la dernière hausse des taux d’intérêt du cycle actuel. En effet, il existe de fortes preuves d'un ralentissement de l'économie européenne et certaines craintes d'une récession, ce qui devrait atténuer les pressions inflationnistes.

La présidente de la BCE, Christine Lagarde, a déclaré que les prochaines mesures de la banque seraient déterminées par l'évolution de l'économie.

"Nous sommes ouverts quant aux décisions qui seront prises en septembre et lors des réunions ultérieures", a-t-elle déclaré aux journalistes. "Nous pourrions donc faire une randonnée et tenir le coup."

La dernière hausse portera la plupart des taux de suivi à 5,25 %, ajoutant 12 € supplémentaires par mois aux remboursements pour une famille ayant 100 000 € restants à payer.

Changez d’hypothèque cette année – Sinead Ryan

Sur un an, cela revient à 144 € rien que sur cette dernière hausse. Les emprunteurs bénéficiant de taux de suivi sont automatiquement confrontés à des taux d’intérêt et à des remboursements plus élevés selon les termes de leurs contrats.

Et les banques augmenteront probablement à nouveau leurs nouveaux taux fixes.

La BCE a relevé ses taux d’intérêt neuf fois depuis juillet dernier, dans ce qui est considéré comme un acte d’agression sans précédent.

M. Cassidy a déclaré qu'une famille qui a souscrit à un taux fixe au cours des trois ou quatre dernières années paierait probablement un taux compris entre 2 et 3,5 %.

Cependant, la plupart des taux fixes se situent désormais entre 3,75 et 5,5 % – et sont susceptibles d'augmenter après l'annonce de cette semaine.

"Je m'attends à ce que tous les principaux prêteurs augmentent à nouveau leurs taux fixes au cours des prochaines semaines", a déclaré M. Cassidy. « D’ici la fin de l’année, le taux le moins cher du marché devrait dépasser 5 %, contre seulement 1,9 % à la même époque l’année dernière. »​

Cette semaine, la Bank of Ireland a relevé ses taux fixes pour la quatrième fois en un an.

Environ 60 000 détenteurs de prêts hypothécaires arriveront au terme de leur taux fixe cette année. Et 70 000 autres tarifs fixes prendront fin l’année prochaine.

Si la dernière hausse des taux de la BCE est entièrement répercutée par les banques à taux fixe, cela signifiera que les remboursements d’un prêt hypothécaire typique pour un premier acheteur de 300 000 € augmenteront de 45 € par mois, soit 540 € par an.

Plus de 60 000 propriétaires qui devraient mettre fin à leur taux fixe cette année ont été avertis de commencer dès maintenant à budgétiser des coûts d'emprunt plus élevés. On s’attend à ce que les taux fixes typiques s’élèvent à 5 % d’ici la fin de l’année.

Les neuf hausses de taux de la BCE sont toutes répercutées sur les trackers. Environ 120 000 personnes bénéficient toujours des tarifs tracker, qui étaient les meilleurs taux du marché jusqu'à l'année dernière. Le nombre de trackers a diminué de moitié, les propriétaires se sont empressés d'abandonner leur tracker pour un tarif fixe.

Un emprunteur type sur tracker aura un peu plus de 100 000 € et 15 ans pour payer. Les banques ont arrêté de proposer des trackers il y a 14 ans.